Processo operativo
Come funziona una pratica, dall'accordo allo svincolo
Otto fasi, ciascuna con un responsabile, un tempo atteso e un esito registrato. Nessun passaggio avviene fuori dalla cronologia della pratica.
- 01
a cura delle parti
Accordo preliminare tra le parti
Acquirente e venditore definiscono oggetto, importo, valuta, termine di consegna, giorni di verifica e chi sostiene la commissione. Nessuna di queste voci può restare implicita: se manca, chiediamo di integrarla prima di procedere.
Esito registrato: Bozza di pratica compilata nell'area clienti.
- 02
immediata
Apertura della pratica
La pratica riceve un riferimento univoco (formato LF-ANNO-XXXXXX). Da questo momento ogni cambio di stato viene registrato con data e ora nella cronologia, consultabile da entrambe le parti.
Esito registrato: Riferimento pratica e riepilogo economico con commissione calcolata.
- 03
1-2 giorni lavorativi
Adeguata verifica della clientela (KYC/AML)
Raccogliamo documento d'identità in corso di validità, codice fiscale e, per le imprese, visura e dati del titolare effettivo. Verifichiamo la coerenza dell'operazione con il profilo dichiarato. Senza verifica completa non emettiamo coordinate di pagamento.
Esito registrato: Stato KYC aggiornato nel profilo; pratica abilitata al versamento.
- 04
1 giorno lavorativo dopo il KYC
Emissione delle coordinate e versamento
Le coordinate del conto di custodia sono pubblicate esclusivamente nell'area clienti, con causale obbligatoria contenente il riferimento pratica. Non le comunichiamo mai via e-mail non richiesta e non le cambiamo in corso d'opera.
Esito registrato: Stato: in attesa dei fondi.
- 05
entro 1 giorno lavorativo dall'accredito
Conferma dell'accredito
Alla ricezione del bonifico verifichiamo importo, ordinante e causale. Se qualcosa non coincide, sospendiamo e chiediamo chiarimenti anziché procedere. Al venditore viene notificato l'accredito: può spedire o consegnare in sicurezza.
Esito registrato: Stato: fondi in custodia.
- 06
3, 7 o 14 giorni a scelta delle parti
Consegna e periodo di verifica
Il venditore carica la prova di consegna. Da quel momento decorre il periodo di verifica: l'acquirente controlla la conformità e conferma, oppure solleva contestazione motivata. Il silenzio alla scadenza vale come conferma, previo sollecito automatico.
Esito registrato: Stato: periodo di verifica.
- 07
1 giorno lavorativo dalla conferma
Svincolo o rimborso
Con esito positivo disponiamo il bonifico al venditore al netto della commissione. Con recesso concordato o mancata consegna, restituiamo l'importo all'acquirente sullo stesso IBAN di provenienza — mai su un conto diverso.
Esito registrato: Stato: svincolata oppure rimborsata.
- 08
istruttoria 5-15 giorni lavorativi
Gestione della controversia
In caso di contestazione i fondi restano bloccati. Raccogliamo documentazione da entrambe le parti e proponiamo una definizione basata esclusivamente sulle condizioni scritte nella pratica. Se le parti non accettano, i fondi restano in custodia fino ad accordo scritto o provvedimento dell'autorità competente.
Esito registrato: Stato: in contestazione, poi svincolata o rimborsata.
Regole fisse che non ammettono eccezioni
- Il rimborso avviene sempre e solo sull'IBAN da cui è arrivato il bonifico.
- Le coordinate del conto di custodia si leggono solo nell'area clienti autenticata.
- Nessuno svincolo parziale se non previsto per iscritto nella pratica al momento dell'apertura.
- Nessuna modifica dell'importo dopo l'accredito: si annulla e si riapre una nuova pratica.
- Se le parti non sono entrambe identificate, la pratica non passa allo stato di attesa fondi.
- Ogni comunicazione rilevante viene ripetuta all'interno della pratica, non solo via e-mail.
Documenti che ti verranno richiesti
Persone fisiche
- Documento d'identità in corso di validità (fronte e retro)
- Codice fiscale
- IBAN intestato alla stessa persona
- Dichiarazione sull'origine dei fondi oltre soglia interna
Imprese e professionisti
- Visura camerale aggiornata
- Documento del legale rappresentante
- Dati del titolare effettivo
- IBAN intestato alla società
I tempi indicati sono tempi di lavorazione attesi in condizioni ordinarie e non costituiscono un impegno contrattuale: eventuali scostamenti vengono annotati nella cronologia della pratica con la relativa motivazione.
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